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Novación préstamo hipotecario
🔄 ¿Qué es una Novación de Préstamo Hipotecario?
La novación de un préstamo hipotecario es una modificación de las condiciones originales de un contrato de hipoteca, formalizada mediante escritura pública ante notario. A través de la novación, el deudor y el acreedor (habitualmente un banco) acuerdan cambiar ciertas cláusulas del préstamo, sin necesidad de cancelar y constituir uno nuevo.
Este acto debe otorgarse en escritura pública y suele implicar también la inscripción en el Registro de la Propiedad si afecta a condiciones registrales. Puede conllevar gastos notariales, registrales y fiscales, aunque en muchos casos, especialmente por subrogación o mejora de condiciones, están bonificados.
📌 ¿Para qué sirve?
- 📉 Renegociar el tipo de interés (fijo, variable o mixto)
- 📆 Ampliar o reducir el plazo de amortización
- 💶 Modificar el importe del préstamo o carencia
- 👥 Cambiar a los intervinientes (deudores, avalistas...)
- 🏠 Alterar condiciones de garantías o cláusulas específicas
👨⚖️ ¿Qué hace el notario?
- 📋 Revisa la escritura original de préstamo hipotecario
- 📝 Redacta la nueva escritura con las condiciones modificadas
- 🗣️ Informa al deudor de las nuevas condiciones y sus efectos legales
- ✍️ Autoriza el documento con plena validez jurídica
- 📑 En algunos casos, acompaña el acta de transparencia si lo exige la LCCI
📍 Características principales
- 🛠️ No implica la cancelación del préstamo anterior
- 📜 Se formaliza mediante escritura pública
- 🏦 Puede estar sujeta a comisión de novación por parte del banco
- 📈 Puede implicar mejoras en condiciones financieras (como rebajar intereses)
⚠️ Consideraciones importantes
- 📤 Puede requerir nueva tasación o seguros si se modifica el capital
- 🧾 Algunas modificaciones están exentas de impuestos, otras no
- 💬 Es recomendable comparar con una subrogación o nueva hipoteca
- 👨⚖️ El notario actúa como garante de la legalidad y la comprensión del acto
⚖️ Valor legal
La escritura pública de novación tiene plena validez legal y eficacia registral si se inscribe en el Registro de la Propiedad. Acredita que ambas partes consienten voluntaria y legalmente la modificación de las condiciones del préstamo hipotecario original.
✅ Resumen final
| 📌 Característica | 📋 Detalle |
|---|---|
| ¿Qué es? | Modificación de las condiciones de un préstamo hipotecario existente. |
| ¿Quién lo realiza? | El deudor y el acreedor (normalmente el banco), ante notario. |
| ¿Qué hace el notario? | Redacta, informa, da fe y autoriza la escritura de novación. |
| ¿Para qué sirve? | Actualizar condiciones como tipo de interés, plazo, capital, partes intervinientes, etc. |
| Valor legal | Escritura pública con validez plena. Puede inscribirse en el Registro de la Propiedad. |
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